Sampai saat ini, semua orang yakin akan pertumbuhan ekonomi Rusia yang tidak dapat ditawar lagi, dan atribut yang sangat diperlukan dari kehidupan masyarakat konsumen yang berkembang hanya dengan kredit yang dijanjikan "saat ini". Saat perhitungan dimulai, seperti biasa, tanpa diduga. Krisis itu membuat kami tidak siap! Bisakah saya membeli mobil atau apartemen dengan kredit? Apakah mungkin untuk mengambil hipotek pada perumahan yang belum selesai? Siapa yang diberi kredit sekarang? Dan apakah itu layak dipinjam sekarang, atau lebih baik tidak terlibat dalam hubungan utang dengan bank? Kami mencari jawaban untuk pertanyaan-pertanyaan ini bersama ...
HANYA DIGIT
Selanjutnya, setelah default tahun 1998, sebuah tes kekuatan sistem perbankan Rusia terjadi 10 tahun kemudian - di musim gugur 2008. Namun, kepanikan di antara penduduk, Bank Sentral dan pemerintah berhasil menghentikan, di satu sisi, pernyataan percaya diri oleh para pejabat tinggi bahwa "krisis Rusia tidak mengerikan," dan di sisi lain, meningkatkan jumlah deposito yang diasuransikan menjadi 700.000 rubel. Pada bulan Desember sudah jelas bahwa orang biasa berhenti mengambil uang mereka dari bank, dan yang terakhir tidak lagi khawatir tentang operasi mereka.
Namun, dari awal tahun 2010 menjadi jelas: masalah baru saja dimulai dan tidak ingin diselesaikan. Pertama-tama, ini difasilitasi oleh pinjaman "buruk". Segera setelah kreditur (bank) meragukan bahwa peminjam (klien) akan mengembalikan uang pinjaman (dengan bunga, tentu saja), pinjaman dinyatakan "tidak baik". Jika bank tidak menerima labanya dari pinjaman, ia tidak dapat membayar bunga kepada mereka yang, pada gilirannya, meminjamkan uang kepadanya (pemegang deposito). Semua ini memaksa bank untuk serius mempertimbangkan kembali kebijakan mereka sehubungan dengan pinjaman yang diberikan. Pertama-tama, ada pengurangan dalam program pinjaman. Yang paling jangka panjang - pinjaman hipotek - adalah yang pertama memukul. Program pinjaman benar-benar beku pada keamanan real estat yang tidak berpenghuni dan belum selesai.
Volume pinjaman otomatis yang diterbitkan dibandingkan dengan akhir tahun lalu menurun lima kali. Tingkat rata-rata telah berlipat ganda (dari 10-15% menjadi 20-30% dalam rubel), jumlah aplikasi yang disetujui telah terus menurun dari rekor tahun lalu sebesar 80%, sementara ukuran uang muka (sekitar 30%) meningkat.
Pinjaman konsumen juga mengalami perubahan dan tidak dalam yang terbaik untuk sisi peminjam. Dalam upaya untuk mengurangi biaya, bank menutup kantor "pinjaman kilat", sehingga mengganggu kami di toko peralatan rumah besar tahun lalu. Dengan latar belakang prakiraan mengecewakan tingkat pengangguran meningkat pada pinjaman jangka pendek dalam bentuk tunai juga naik ke tingkat rekor (angka 40% dari total biaya pinjaman saat ini tidak ada yang terkejut). Pada saat yang sama, pemilik kartu kredit gaji menghadapi pengurangan serius dalam batas yang tersedia.
POTRET BORROWER YANG IDEAL
Sehubungan dengan krisis, karakteristik yang menentukan tingkat kepercayaan dari klien potensial telah berubah. Sebagai aturan, bank memperhitungkan banyak faktor sekaligus: usia, profesi, tingkat pendapatan, status perkawinan, dll.
Dalam kategori peminjam berisiko, ada pekerja di industri yang sebelumnya dianggap paling stabil: sektor keuangan dan konstruksi, metalurgi dan bisnis periklanan. Pada saat yang sama, situasi pegawai negara telah berubah secara dramatis - mereka telah menjadi pelanggan bank yang paling diinginkan. Mereka mengambil pinjaman lebih mudah.
Di antara klien mereka, organisasi keuangan ingin melihat orang dengan posisi stabil. Kaum muda (di bawah 21) tanpa profesi keuangan atau bahkan pendidikan tinggi menerima pinjaman tanpa penjamin hampir tidak mungkin.
CAHAYA PADA AKHIR
Sekarang situasi pasar kredit agak goyah. Namun, melawan kebenaran umum bahwa hanya pinjaman murah yang menggerakkan ekonomi, hampir tidak mungkin untuk menolak sesuatu yang signifikan. Menyadari hal ini, negara mengatur beberapa program yang dirancang untuk mendukung pasar kredit perumahan dan kredit mobil. Namun, dalam kasus pertama, tugas prioritas adalah menyelamatkan peminjam yang ada. Bagi mereka, standar dikembangkan untuk pembiayaan kembali pinjaman dengan bantuan Badan Kredit Perumahan Mortgage. Pembiayaan bersama negara dari tingkat pinjaman mobil memiliki dua tujuan sekaligus: untuk mendukung bank dan untuk mempromosikan pengembangan industri otomotif domestik. Inti dari program ini adalah bahwa pembelian murah (hingga 350 ribu rubel.) Mobil dapat dilakukan dengan menggunakan pinjaman pada tingkat yang dikurangi. Namun, perluasan pasar untuk analis layanan kredit dengan suara bulat disebut tidak mungkin. Bank harus meninggalkan kelebihan keuntungan yang memberikan pinjaman, dan konsumen - dari sebagian besar pengeluaran yang tidak direncanakan dan kembali ke model akumulasi bertahap ke yang diinginkan. Dan untuk menjawab sendiri pertanyaan "Apakah layak dipinjam sekarang?" Negatif.
5 ALASAN UNTUK MEMBUANGKAN IDEA UNTUK MENGAMBIL KREDIT:
1. Anda tidak memiliki anggaran pribadi untuk periode pinjaman.
2. Anda ingin membeli sesuatu yang sudah Anda miliki.
3. Anda harus membayar denda karena keterlambatan pembayaran tagihan listrik.
4. Anda sudah memiliki beban hutang.
5. Pembelian tidak mendesak. Jika Anda dapat memindahkan tujuan Anda selama enam bulan ke depan, mungkin Anda tidak perlu menggunakan uang bank. Tunda perkiraan kontribusi untuk deposit yang dapat diisi ulang, dan Anda akan memiliki kesempatan untuk mengalahkan inflasi.