Jika Anda hanya menyisihkan sedikit setiap bulan, maka beberapa dekade akan berlalu sebelum Anda membeli rumah. Tetapi jika Anda menginvestasikan tabungan, itu akan lebih cepat. Membeli apartemen Anda sendiri - bagi banyak dari kita ini adalah masalah yang paling mendesak. Tetapi harga properti di ibukota, dan di kota-kota lain, telah mencapai ketinggian tertinggi dan, tampaknya, tidak berniat untuk turun bersama mereka. Banyak orang mempertanyakan "bagaimana mengumpulkan waktu kita di sebuah apartemen" bahkan dengan gaji 30-40 ribu rubel tampaknya hampir tidak nyata. Dan bahkan dengan penghasilan yang lebih kecil - dan tidak ada yang perlu dikatakan. Benar, asalkan untuk akumulasi modal, instrumen tradisional seperti menyimpan uang di rumah di bawah kasur digunakan. Tetapi jika, misalnya, "melibatkan" reksadana (reksadana) atau deposito bank yang menguntungkan, gambar itu ternyata sangat berbeda.
Jadi, Anda adalah seorang manajer menengah. Anda mendapatkan 42 ribu rubel per bulan, dalam beberapa tahun terakhir telah mengumpulkan sejumlah kecil, katakanlah 50 ribu rubel. Pada risiko yang cukup moderat dalam empat tahun, dana ini dapat diubah menjadi jumlah yang substansial dengan jumlah nol yang menyenangkan. Hal utama adalah mengambil langkah pertama. Lebih jauh akan lebih mudah.
Siapa yang tidak mengambil risiko ...
Anda dapat mengirim tabungan Anda, serta setengah dari penghasilan Anda setiap bulan, ke dana investasi unit campuran. Yang terbaik adalah memilih "rata-rata", yang menunjukkan penghasilan yang lebih atau kurang stabil, tetapi bukan di antara para pemimpin pertumbuhan (yang terakhir sering setelah beberapa waktu berubah menjadi orang luar). Hasil rata-rata investasi tersebut dalam beberapa tahun terakhir adalah sekitar 37% per tahun. Karena strategi ini, modal dalam empat tahun akan menjadi 2 juta 258 ribu rubel (lihat lempengan). Dengan uang ini, Anda sudah dapat berpikir untuk membeli apartemen Anda sendiri.
Secara umum, hasil yang sama dapat dicapai dengan investasi dalam dana indeks (dalam namanya, kemungkinan besar, akan berisi frasa "Indeks MICEX"). Namun, investasi semacam itu terkait dengan risiko yang lebih besar, yaitu probabilitas bahwa itu akan menjadi kurang dari yang direncanakan sedang tumbuh. Tetapi Anda dapat mencapai batas 2 juta rubel dalam lima tahun, dan menunda bulanan hanya 10 ribu rubel.
Hipotek tanpa ikatan.
Pengalaman menunjukkan bahwa itu adalah 10 ribu rubel per bulan - ini adalah jumlah dengan menunda yang mana Anda akan merasa paling tidak nyaman. Tentu saja, dalam waktu singkat memperbanyaknya hanya bisa dengan strategi yang tepat. Dengan pendekatan lama yang baik (uang - dalam stocking), Anda paling menghemat pembayaran awal hipotek. Sedangkan dengan investasi bulanan 10.000 rubel di perusahaan berisiko rendah (misalnya, deposito bank dengan tingkat bunga 12%) dua tahun kemudian, modal akan mampu membuat 260 ribu rubel. Untuk mengumpulkan 2 juta rubel dengan cara ini akan memakan waktu lebih dari 11 tahun.
Membeli apartemen untuk hipotek, Anda perlu fokus untuk mengumpulkan angsuran awal. Jika 20% dari biaya apartemen, katakanlah, perlu mengumpulkan 400 ribu rubel. Akumulasi dari jumlah ini dengan tingkat risiko yang rendah akan memakan waktu tiga tahun.
Trik keuangan lain yang berguna penting untuk mengetahui apakah Anda memutuskan untuk mengambil hipotek. Misalnya, setelah membayar bunga dan biaya yang paling diperlukan dari penghasilan Anda, akan ada jumlah tertentu. Ini juga dapat diinvestasikan, katakanlah, dalam reksadana investasi bersama dengan risiko sedang. Dengan hasil rata-rata 20% dalam dua tahun, Anda bisa mendapatkan jumlah yang layak untuk membayar kembali bagian awal pinjaman dan mempercepat keluar dari jeratan bank.
Berapa yang saya habiskan?
Untuk akumulasi, sangat penting untuk merencanakan keuangan Anda secara efisien, setidaknya pada tingkat pengendalian biaya. Misalnya, pada akhir tahun lalu, seorang gadis muda yang bekerja di sebuah perusahaan besar di Barat meminta saran kepada spesialis. Dia mendapat 80 ribu rubel per bulan. Untuk membeli apartemen di pinggiran kota, ia tidak memiliki 1,3 juta rubel. Gadis itu yakin bahwa dia tidak akan bisa menghemat jumlah ini. Selama tiga tahun sebelumnya, ia berhasil menunda hanya 200 ribu rubel. Ternyata seluruh masalah menghabiskan. Setelah menghitung pengeluaran yang diperlukan (makanan, pakaian, menyewa apartemen, dll.), Mereka bersama-sama menemukan bahwa semua biaya ini sekitar 45 ribu rubel per bulan. Sisanya - sampah spontan, dari mana dimungkinkan untuk menolak. Ternyata jika Anda menyimpan sisa 35 ribu rubel setiap bulan, maka 420 ribu akan terakumulasi selama satu tahun. Dalam dua tahun Anda akan mendapatkan 840 ribu rubel dan ditambah 200 ribu rubel. rubel dari tabungan yang sudah ada. Total untuk membeli sebuah apartemen untuk 1,3 juta rubel perlu melaporkan 260 ribu rubel, yang tidak begitu sulit terakumulasi. Pada prinsipnya, mereka bahkan bisa dipinjam. Dengan demikian, Anda dapat menabung untuk apartemen seperti itu dalam dua tahun dan delapan bulan. Jika Anda menyimpan uang di rekening bank deposito, Anda dapat mencapai tujuan tiga bulan sebelumnya.
Aritmatika sederhana
Tahun | Jumlah awal, gosok. | Pembayaran bulanan, gosok. | Efektivitas | Hasil, gosok. |
2008 | 50.000 | 21,000x12 | 37% | 402.000 |
2009 | 21,000x12 | 37% | 854.000 | |
2010 | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Jika keinginan untuk membeli apartemen besar, maka tentu perlu untuk mengoptimalkan anggaran. Apa yang perlu Anda lakukan untuk ini?
1. Untuk mengalokasikan pengeluaran menurut jenis (produk, pembayaran wajib, pakaian, pelatihan anak, dll.) Dan artikel.
2. Identifikasi biaya-biaya yang dapat dikurangi (beli produk dalam jumlah besar atau pergi berlibur di musim "mati").
3. Hindari pengeluaran yang tidak rasional dan tidak dibenarkan (misalnya, pembelian perhiasan yang sering).
4. Tentukan jumlah investasi bulanan yang tepat, berdasarkan pada neraca pendapatan dan pengeluaran.
Namun demikian, kita harus memahami bahwa sebenarnya sulit untuk dengan cepat menabung untuk sebuah apartemen. Ini tentu mungkin, tetapi butuh usaha yang cukup besar. Dan bahkan membutuhkan korban tertentu. Tetapi Anda tidak perlu menginvestasikan semua uang yang Anda miliki dalam PIF. Anda perlu menyisakan sejumlah uang pada setoran bank untuk dapat menariknya jika ada pengeluaran yang tidak terduga. Ini akan membantu Anda merasa lebih percaya diri. Tetapi saran utama: jangan menyimpan semua uang di bawah kasur. Biarkan mereka bekerja untuk Anda. Dan mimpimu.