Krisis menimpa banyak orang: seseorang memotong upah mereka, dan beberapa orang kehilangan pekerjaan. Yang paling sulit adalah peminjam bank: selain kebutuhan biasa, mereka harus membayar pokok dan bunga. Jika Anda masih bisa berurusan dengan pinjaman konsumen (membayar uang dari kerabat dan membayar pinjaman tepat waktu), maka hipotek itu lebih sulit: jumlah pinjamannya besar, dan dibutuhkan lebih dari satu tahun untuk melunasinya. Bagaimana cara membuat anggaran keluarga yang direncanakan dengan benar dan utang secara teratur padam, sementara tidak berubah menjadi Ksatria Berarti?
Semua diperhitungkan
Untuk memulainya, perlu untuk menyusun daftar seluruh anggaran keluarga dan utang yang direncanakan, dan untuk memperhitungkan biaya bulanan yang direncanakan - pembayaran pinjaman, sewa, makanan, transportasi, dll.
Memotong biaya atau menyerahkan apa yang tidak ada dalam daftar.
Tidak ada yang harus dibayar?
Apa yang mereka kehilangan pekerjaan dan tidak dapat membayar tagihan, misalnya, membayar hipotek? Jika situasi seperti itu muncul, jangan sembunyikan dari masalah keuangan. Sesegera mungkin pergi ke bank, buka kepala departemen untuk bekerja dengan individu. Ceritakan kepada kami tentang situasi Anda dan sepakati penundaan dan pembayaran utang. Jika Anda memiliki riwayat kredit positif, bank dapat membuat konsesi: misalnya, akan meningkatkan periode pembayaran pinjaman, sehingga mengurangi pembayaran bulanan; akan memberikan "liburan kredit" - penangguhan pembayaran penuh atau sebagian pada "badan" pinjaman. Berkat keputusan ini, adalah mungkin untuk mengurangi pembayaran bulanan pada utang sebesar 40-50%, membuat anggaran keluarga yang direncanakan normal dan melunasi utang. Tetapi penting untuk diingat bahwa setiap penundaan mengurangi kewajiban di masa sekarang, tetapi pada saat yang sama meningkatkannya di masa depan. Berkat bank, Anda akan dapat mempertimbangkan anggaran keluarga dan utang pinjaman yang direncanakan baru.
Jika bank tidak tertolong , dan suku bunga pinjaman Anda telah kehilangan relevansinya (ada lebih banyak penawaran yang menguntungkan pada pinjaman), maka masuk akal untuk memikirkan refinancing, yaitu, mengubah program kredit Anda menjadi yang optimal. Namun, Anda perlu mempertimbangkan semua nuansa.
Omong kosong sayang
Pernahkah Anda mendengar ungkapan "pinjaman bodoh"? Disebut pinjaman konsumen, diambil, misalnya, untuk pembelian peralatan rumah tangga, mantel bulu mahal atau mobil sport.
Menurut para ahli, paling sering mereka diambil oleh orang-orang yang cenderung melakukan pembelian impulsif, dan mereka yang tidak tahu bagaimana benar-benar menilai kemampuan keuangan mereka.
Untuk menghindari masalah dengan bank di masa mendatang, kami sarankan Anda mendengarkan kiat-kiat berikut.
Sebelum Anda mengambil utang, evaluasi seberapa banyak Anda membutuhkannya. Pikirkan apakah Anda dapat melunasi pinjaman tepat waktu. Dalam hal ini, diharapkan untuk menghitung jumlah pasti yang akan Anda bayarkan ke bank tanpa mengurangi anggaran keluarga.
Pelajari secara saksama semua informasi tentang anggaran keluarga yang direncanakan dan utang, kredit, dan kondisi pelayanannya.
Jangan membabi buta mengikuti iklan, yang selalu menekankan bahwa untuk mengeluarkan pinjaman secara sederhana dan cepat. Jangan terburu-buru menandatangani kontrak.
Tujuh kali ukuran
Apa yang tidak boleh Anda lakukan ketika Anda tidak "secara tidak sengaja" masuk ke bank dalam lubang utang? Jangan mengambil kredit tanpa kebutuhan mendesak untuk itu. Jika biaya bulanan untuk membayar kembali pinjaman tampak terlalu besar, lebih baik tidak mengambilnya sama sekali. Misalnya, jika total pembayaran bulanan untuk pinjaman melebihi 30-40% dari penghasilan Anda; jika setelah pembayaran pinjaman tidak ada cukup uang untuk memenuhi kebutuhan dasar (sewa, makanan).
Jangan mengambil pinjaman kilat. Ketika datang ke barang mahal, membuat pinjaman tidak di toko, tetapi di bank.
Ambil pinjaman untuk waktu yang paling mungkin bagi Anda, maka itu akan lebih murah. Untuk melakukan pembayaran atas utang sekecil mungkin, bayar sebanyak mungkin uang muka. Kembalikan utang ke bank pada waktunya. Jika tidak, Anda akan terkena hukuman karena keterlambatan dalam jumlah tingkat bunga ganda pada pinjaman.